在申請按揭貸款前，申請人都會比較各間銀行提供的按揭成數等資訊，選擇對自己最有利的方案，當中讓人無比關心的其中一個資訊必然是現金回贈。在樓價飆升的現今社會，現金回贈不僅給予申請人最實用的金錢作優惠，更能減輕申請人的「上車」壓力，自然是最具吸引力的優惠。然而，實際上現金回贈具3大伏位，隨時讓人得不償失。
按揭回贈
在申請按揭計劃時，許多銀行會提供一些優惠，而最為人熟知的優惠便是現金回贈，亦有銀行以里數形式提供優惠。現金回贈一般以貸款額的百分比計算，因此貸款額越高，現金回贈越多。除了銀行，按揭中介普遍亦會提供回贈，兩者的現金回贈可在一定程度上減緩申請人的貸款壓力。各大銀行的按揭回贈計劃不盡相同，目前現金回贈由1%至2.7%不等，回贈額會在手續完成後直接轉帳至申請人的銀行帳戶中。
在眾多的按揭計劃中，「綠色按揭」計劃會提供更多的現金回贈吸引申請人。「綠色按揭」是銀行為響應可持續理念，鼓勵申請人購入符合環境評估的綠色物業而設的。不過須注意購入的物業要具有特定的「綠建環評」認證，而每間銀行對物業的要求各有不同，在申請「綠色按揭」前可先向銀行或中介諮詢。
3大伏位
雖然現金回贈的吸引力很大，但其實現金回贈存在各種細則，很可能會阻礙申請人的按揭計劃。
1. 超過1%的現金回贈會使首期會增加
根據金管局規定，當提供的回贈超過1%，回贈金額便須計算在貸款額內，箇中差額須在首期中支付。形成貸款額減少及首期支出增加的情況，現金回贈會在完成賣買手續後才支付。例如，1,000萬的5成物業按揭中，原來的首期及貸款均為500萬，若現金回贈為2%即10萬元，貸款額會被扣減至490萬，相對地首期便會增至510萬，在完成手續後才能拿回現金回贈的10萬。換言言之，超過1%的回贈會使一次性繳交的首期變多，但由於貸款額減少，後續增值的貸款利息亦會變少。雖然最終整體支出會減少，但容易造成首期失預算的情況。須注意的是中介提供的現金回贈會一併計算在內，若兩者回贈合計超過1%同樣需要扣減貸款額。
2. 不包括按揭保險的貸款部份
按揭保險能為申請人提供高成數的按揭貸款，但現金回贈是從銀行按揭貸款額計算的，不包括按揭保險下給予的貸款額。例如，在按揭保險計劃下，500萬的8成按揭中，銀行原提供的按揭是6成即300萬，剩餘的2成貸款是因按揭保險計劃而來的。在此情況下，若現金回贈為1%，那回贈額便只會是300萬的1%，即3萬元。
3. 注意罰息期
無論是新按，還是轉按，均能從中獲取現金回贈，或會有業主因而選擇進行轉按，賺取現金回贈，不過切忌因小失大。大多銀行按揭計劃中都設有罰息期，規定申請人不能在指定年期前提早償還所有貸款，否則便須繳交手續費，補償銀行因提早收到貸款而損失的利息。罰息期一般會限制了申請人在2至3年內不能進行轉按，所以為賺取現金回贈而轉按的業主必須注意頭按的罰息期是否已經完結。
延伸閱讀：
