政府本年度接連放寬按揭保險計劃成數上限，首置客買樓的按揭成數大大提高，協助首期不足但收入充沛的首置客上車。最高按揭成數為9成，按不同的申請情況，審批的成揭成數亦會下調。想要申請最高按揭數便需要了解清楚按揭要求，分析自身情況是否符合條件。

申請要求

1. 首置身份        

即使以往曾購入物業，但只要申請人當時不持有任何香港住宅物業便屬首置身份。申請人亦可先售出原有物業，完成賣樓的一切手續後，便立即獲得首置身份，再進行買樓手續，享高成數按揭。

2. 供款佔入息比率

「供款佔入息比率」（DTI）是計算申請人還款能力的方法之一，只要預計每月按揭還款不超過申請人收入的一半，即DTI在50%以下便可以。若申請人的收入不足，則可考慮讓近親成為擔保人，對方的收入便會直接疊加在收入計算內。

3. 物業類型

村屋的最高按揭成數為85%，不能取得9成按揭。另外，只有600萬元以下的建期樓花才符合按保準則，即只有這種樓花才能獲最高按揭成數，現樓則是1,000萬元以下物業即可。

4. 受薪情況

申請人須為固定受薪者，自僱人士、老闆、兼職、自由工作者等均非固定受薪者，不能申請最高按揭成數。即使是固定受薪者，申請人的薪酬來源亦須主要來自本地，若收入來自外地，則須證明自身與本地具緊密聯繫。薪酬形式亦會影響申請，底薪不高而收入主要依賴佣金的情況下，或會被降低可貸款成數。

常見問題

Q1：還有其他潛在因素影響申請9成按揭嗎？

A：有，所購入的物業樓齡過高或會使申請人難以獲得9成按揭。一般而言還款期是由「75減樓齡」作計算，樓齡過高會使還款期縮短，進而使每月還款額上升，導致供款佔收入率超過標準。另外，每間銀行按保名額有限，滿額後銀行或不會再接受申請。

Q2：需要進行壓力測試嗎？

A：需要，一般而言不通過也不會降低批核的按揭成數，只會調整保費要求，但每間銀行均會按風險管理調整要求，或會要求申請人通過壓力測試。

Q3：擁有非住宅物業屬首置身份嗎？

A：屬於，仍可以首置身份申請9成按揭。若有尚未完成供款的非住宅物業，供款佔收入比率的要求會變得嚴格。

Q4：申請按揭前需要作任何準備嗎？

A：若有轉工計劃，最好在轉工三個月後才申請按揭，以獲取穩定收入證明。申請人亦可選擇購買個人信貸報告，以管理個人信貸評分，避免因信貸評分而影響貸款批核的問題。

Q5：非香港永久居民購入香港物業時能申請9成按揭嗎？

A：可以，但需要提交與香港具緊密聯繫的證明，批核亦會較嚴謹，申請人的主要收入亦須主要來自本地。

Q6：可以讓朋友成為擔保人嗎？

A：不可以，擔保人必須為申請人的近親，即夫妻、父母、兄弟姐妹等，如有相關證明文件，未婚夫妻也可成為擔保人。

Q7：購入的物業作放租用途可否申請9成按揭？

A：不能，放寬的最高按揭成數只適用於自住物業。若以自住用途申請了9成按揭後，申請人被發現擅自出租單位，則有可能被銀行「call loan」，即追討貸款差額，更有可能因作出虛假聲明而被刑事檢控。

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