踏入2024年，美聯儲議息會議再一次宣布基準利率維持在5.25厘至5.5厘區間不變。視乎未來數月通脹以及勞動力市場走勢，目前市場普遍預計最快於下半年開始進行首次減息。一班買家成日話要等減息先入市，呢項政策舉措到底對樓市實際帶嚟咩影響？經濟角度而言又會帶嚟咩轉變？如何影響業主同準買家做決定？今日smartME詳細同大家講解。為大家在減息周期做好「入市」部署。

什麼是減息？ 

港元與美元掛鉤，香港金管局一直與美國聯儲局（美聯儲）的利率調整保持一致。每當美聯儲宣布加息，香港金管局也立即跟隨進行相應的利率調整。這顯示了香港金管局致力於與國際金融市場保持一致，以維持香港金融體系的穩定性。 

而減息是中央銀行降低基準利率的動作，即是一種寛鬆貨幣的政策。當央行減息，資金存入銀行的收益會減少，市民想存錢入銀行的意願減少，會轉向為投資或消費，令市場的流動資金增加。此舉鼓勵貸款、刺激消費和投資，是助長經濟增長的措施，亦是對抗通脹的辧法。 

2024年息口對樓市影響？ 

1. 市場交投頻繁 

   • 當息率下調時，存款利息會降低，可能會拉近借貸成本和租金回報的差距。收租的回報愈高，就會愈吸引投資者買樓收租的意欲。投資者會從銀行取出金錢用來投資物業收租，從而增加市場成交，更會在短期內刺激住房需求並推高房價。因此減息開始，樓市投資者往往會買樓收租作回報。 

2. 供款壓力減低 

   • 減息意味著金融機構可以以更低的成本獲取資金，向企業和個人提供的貸款利率自然下降。既有助通過壓力測試，使個人更容易負擔抵押貸款, 貸得更高比例的樓，亦可以紓緩供樓人士的還款壓力，令市民蠢蠢欲動入市。由於銀行審批按揭的壓力測試標準是現行按息加2厘時，即如借款人薪金不變，利率越高，借款人能借到的錢就越少，反之，借貸利率下降，借款人能借到的錢就越高。因此一般認為減息利好樓市。 
   • 以500萬元的貸款額，現時樓按息率為2.5厘，拉到最長按揭年期30年，每月供款為19,756元，如果銀行真的減息半厘，按息下調至2厘後，每月供款就會減少至18,481元，相當於每月供款省下1275元。 

入市好時機？ 

對於潛在投資者來說，2024 年減息的宣布引發了關於進入市場的理想時機的疑問。雖然較低的利率可能會使購買房產更具吸引力，但必須考慮其他因素，例如負擔能力、市場狀況和個人財務狀況。完美把握市場時機具有挑戰性，因此在做出任何決定之前進行徹底的研究並尋求專業建議至關重要。 

業主和準買家的注意事項 

業主和準買家都應該關注減息將如何影響他們的財務狀況。擁有可調利率抵押貸款的房主可能會受益於較低的每月還款額，而那些希望再融資或購買新房產的房主則應仔細評估降息的長期影響。買樓前先衡量個人就業及財務前景，要為自己作個人壓力測試，

包括:

1. 自己是否真的供得起樓
2. 失業時有否半年儲備金作供樓之用
3. 即使自住，能否承受樓價回調的心理壓力
4. 隨時了解市場的任何變化並相應地調整您的策略也很重要。 

綜上所述，2024年減息的宣布無疑將對經濟和包括房地產市場在內的各個行業產生深遠影響。雖然該決定可能會給某些人帶來機會，但謹慎對待任何財務決策並考慮潛在的風險和回報至關重要。準買家都不應該只放眼於減息與否，反而更實際是看銀行估價是否估得足。一般買樓置業 ，很多時也依賴銀行按揭。銀行愈是估足價，日後上會時要抬錢的機會就愈細，尤其在市況波動時，銀行會透過收緊估價，來達到「落雨收遮」的效果隨時了解情況、諮詢專家並做出明智的選擇，以應對來年不斷變化的房地產市場格局。 

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